陸楊

我寫這樣子的題目，肯定要挨同業的板磚瓦塊了。不過我不怕，盡管扔吧。

      鑒于這里好多媽媽都在問怎么給寶寶買保險，好多代理人都推薦傳統教育金險，而且媽媽們也有習慣性的為寶寶購買教育金保險，我以為在今時今日的銀行不斷加息形勢下，這是一個十分虧本的行為。

      首先我們來討論一下教育金險有什么功能。
      傳統教育金險，有兩大功能：
      一是強制性儲蓄，為孩子日后上學準備教育費；
      二是投保人豁免功能，如果投保人在交費期內不幸身故或者全殘或者患了重疾，失去工作能力，那么保險公司就會豁免未交保費，視同繳費，保單的利益不變，到期給付孩子教育金或創業金或婚嫁金。

      相對于自己存銀行或做基金定投，教育金保險的特別之處就在于有豁免功能。保證孩子一定有錢讀書。

      另外，教育金險一般都可以附加少兒重疾險、少兒意外醫療險、少兒住院費用補償險等等，給寶寶全面的保障。

      看起來教育險真是益處多多，不買不行，不買對不起寶寶啊。是不是這樣子呢？

      我們知道，教育金險的目的很明確，就是為寶寶日后讀書存一筆錢，這是一個儲蓄性目的最強的險種。那儲蓄是不是一定要用保險來進行呢？對比一下銀行的定期存款利率，一年期的扣稅后，現在是3.68%，保險也有一個“存款”利率的，各位媽媽，你們知道是多少嗎？<2.5%！！！這是保監會統一規定的，所有的保險公司的險種，預定利率不能超過2.5%！不用說去存銀行5年定期存款了，連銀行1年定期存款的利率都趕不上。如果用這筆錢去做基金定投呢？相差的數字更是遙遠。

      有人要說了，教育金險還有分紅呢。分紅有多少？請各家公司的代理人把歷年分紅的數字擺出來，看看保險20年的分紅能有多少。分紅是不確定的，而且教育險的保障期太短，分紅起不到大作用。

     有人要說了，買保險就是求保障，算什么收益啊？這句話放別的地方可以，放在教育金險這里可不適用，教育金險明擺就是為了儲蓄生息，給孩子準備教育金的，這比銀行存款利息都比不上，我為什么要存到保險公司呢？？

      有人又要說了，這教育金險有投保人豁免啊。我知道啊，那咱們從這教育金保費里取200塊出來，給爸爸或者媽媽（投保人）買上10萬的定期壽險，不就相當于一份投保人豁免險了么。剩下的存銀行，行不？收益還是比買教育金險高。若是投保人出險，馬上有10萬到孩子手里。不用等到寶寶多少歲才能派發那一萬兩萬的教育金了。

    有人又要說了，那小孩子的重疾險保障怎么辦？這簡單啊，咱們可以單買少兒重疾險嘛。一百幾十塊保10萬重疾了。
    那孩子的醫療險怎么辦呢？也一樣嘛，單獨買唄。為什么一定要附加在教育金險上呢？？？



     綜上所述，請問各位代理人，為什么一定要給媽媽們推薦教育險呢？在如此加息情形下，買教育金險豈不是一大虧本的生意？



      這又說回來媽媽們買保險的一個誤區，以為給孩子買一大堆保險就是對孩子好，疼自己家的寶貝。覺得自己買不買保險都無所謂。只有一份錢，先給寶寶上了保險，虧自己也不能虧孩子啊。其實這是大錯特錯。錯得非常的離譜，錯得非常的。。。沒辦法形容。

      寶寶的最好保險，就是爸爸媽媽，只要爹媽安全健康，肯定能給寶寶掙到教育費的。教育險里的錢也不是保險公司白給的，都是你們自己存進去的。
      所以，要給寶寶真正的保障，是給爸爸媽媽買足夠的壽險、意外險、重疾險。不論死了殘了病了，都保證給寶寶留一筆生活費教育金。

     以自己的生命、健康為標的，把自己對孩子未來的責任托付給保險公司，這才是偉大而智慧的父母。
    自己不買保險，給孩子買一大堆，甚至把孩子的養老險都買齊全了，也很偉大，很智慧嘛？我們要再商榷一下。


      那么給孩子買什么保險才是最合適的呢？既不是投連，也不是萬能。這兩個都是壽險，壽險是被保險人身故，保險公司給付保險金家里人，以幫助家庭經濟不因被保險人身故而陷于困頓的。那么孩子有收入嗎？對家庭的經濟會構成影響嗎？？？所以小孩子是不需要壽險的。只要買定期的重疾險，和醫療險就可以了。教育金就自己去存錢或者基金定投吧。




教育金去銀行存錢或者基金定投吧。。。。買教育金險，一個字：虧！！！








添加上續篇：《再談教育金保險應該如何買！》http://www.773312.com/thread-394001-1-2.html

[ 本帖最后由 陸楊 于 2009-4-6 17:29 編輯 ]

scofield

說的入情入理，支持！
    其實我在給很多父母介紹我們的教育險時，也有點為難。一是收益不高，保費還貴，現在的通漲率還那么高，所以我一般先勸他們先考慮孩子的意外及醫療，也就是健康，這樣對孩子做一個全方位的健康保障之后，如果有多余的錢，可以適當考慮一下，當然要在父母都擁有保障的前提下。
   最后樓主說到的信誠和友邦的兒童醫療險，確實是目前市面上保障最全面，保障也很高的兒童醫療產品，我還發了〈一個完美的兒童醫療產品〉，是友邦的幾個兒童險的組合，可以全面的保障兒童的意外及疾病。
   大家有時間可以去看看。
   再頂一下！謝謝！

yoyobb

同意以上看法

貓貓的守候

平安保險，有多少人買了？

陸楊

謝謝AIA同業支持。

愛家人愛自己

   

原帖由 貓貓的守候 于 2007-9-17 23:59 發表
平安保險，有多少人買了？

我買了,身邊也有很多人買了

陸楊

平安萬能“送”重疾對吧。。。哈哈
永遠要記住一句話，天下沒有免費的午餐。
羊毛還是出在羊身上。

曉逸

陸楊

突然想起來了，平安的保險，給小孩子推得最多的不是萬能險，而是鴻利。
每滿3年返還保額的8%。
一般代理人都會跟媽媽講，0歲小孩子買這個最劃算了，領取期最長。可以一直領到老。媽媽在時，拿這份保險當養老金；不在了，給孩子自己領；孩子領了100次后不領了，還有一筆錢給孫子。哇，一張保單，三代受益！還有比買這個更好的嗎？趕緊買吧，越早買越便宜。越早買領的錢越多。

嘻嘻，是不是這樣子的呢？各位媽媽我們來算一算：
先不算分紅，每滿3年給一次錢，那么21年領了7次。一般都是交20年嘛，這時候已經交齊全部保費了。
那么，要領回自己交的全部保費，要領多少次？要活到多少歲才行呢？（私人提示一下，0歲小孩子要到70多歲才全部把保費領回來）
然后，我們加上分紅，這個分紅可是不確定的哦。可能會比銀行利息高一點，復利計算嘛。

不過我就想不明白了，為什么要把自己的錢存到保險公司去，然后等保險公司按年發呢？今年要發生什么急事了，還得等兩年保險公司才發點點錢回來了。有保障作用嗎？

這種三年一返，五年一返的保險，說白了，就是自己去領自己交的錢，把自己哄得很開心，為日后的生活增添意想之中的驚喜。。

我不是在攻擊同業，主要是平安與國壽，給小孩子賣得最多的，就是這種三年一返或五年一返的險種。信誠也有這種三年一返的保險，我也賣過。我只賣給身家過千萬的人。就是有錢多得沒地方放了，放哪都不安全，放保險公司最穩當，用來作資產轉移的。

三年一返的險種保費都很高，有錢人就是圖這險種夠貴，能把盡可能多的資產轉移到保險公司里。
一般人家，要買上一份這種保險，就會把全家的保費預算占了一大半了，導致其他的保障不足，遺留風險缺口。這是很危險的做法，也很不明智。

那各位媽媽，給寶寶買這種三年一返的保險之前，是不是要先查查自己家的帳本，已經達到需要資產轉移的必要了嗎？

[ 本帖最后由 陸楊 于 2007-10-5 23:57 編輯 ]

gracemo

從來都沒想過要買教育基金

一劍飄香

寫得真是驚天動地、泣鬼神。
現在的銀行利率暫時來說確實是有一點點高，那明天、后天呢？會不會一直保證能處于高位呢？為什么銀行的利率不斷升高，甚至達到3.68%，而保險的預定利率還是保持在2.5%呢？這里注意一點的是，這個預定利率的2.5%是復利哦，銀行的3.68%扣去5%的利息稅后，與2.5%的復利可以說是差不多的了。有人會說，為什么現在銀行的利息不斷升高，但保險的預定利率還是2.5%呢？因為這個預定利率由很多因素構成的，不能說銀行的利息這段時間升了，那就將預定利率調高，那保險界不是亂七八糟了，很多人會退保了？而且還有一個很重要的因素，就是有分紅的存在，現在銀行的利息高了，那分紅在一定的程度上也會有所調整，這樣對已經買了保險的客戶來說，不會有太大的影響，可以說分紅險在一定程度上能抵制通貨膨脹。
如果將錢投入銀行與將錢放在保險，單從收益上來說，如果保險既有保障，又與銀行的收益差不多，甚至說比放在銀行的收益還要好，那估計銀行不用存在了，估計我們做保險的也做得很瀟灑。再提到基金的問題，說個大家不喜歡聽的事實，請問在05年之前，有誰會去買基金的？那時候的基金可以說比放在銀行還慘，現在將錢放在基金，那如果N年后，等孩子讀大學的時候，才發覺比本金還少了，那怎么辦呢？
再談到保障問題，教育險還有一個身故保障的功能哦，對于小朋友來說，這個功能確實韻文不大，但這個預算，保險公司也有風險吧？誰敢保證保險公司就不會有賠這個錢的一天呢？如果一份結合了身故、教育基金、重大疾病、普通醫療于一身的保險，交了一定的錢，到了孩子讀書的時候，能將本金返還，并賺了一點錢，那何樂而不為呢？
提到強制性存錢的問題，一個有N千萬的人，一夜之間什么都沒有了，但他驚喜發現，N年前，為自己買了一份養老險，能使自己的晚年過得更有尊嚴。
保險也沒有分好與不好的，合適每個人，保險業每年的保費達到上千億，那不可能都是騙來的吧？那些買了保險的都應該不是傻瓜吧？每個人都有自己的想法和需求，我覺得適合大家的才是更好的，我們的工作是將產品介紹給客戶，讓客戶了解每個產品的意義和功能，讓客戶自己選擇，客戶有選擇的權利。
我只是說說自己的想法，沒有什么意思。也同時想讓已經買的教育險的朋友放心，您的選擇不會錯的，也沒有所謂的對與錯，有個保障始終是好事，買了就一直買下去，現在退保，是很不明志的選擇。消費型與存儲型的保險各有各的好，就看自己怎樣選擇，說實話，我個人不太看好那些純消費型的，畢竟保險公司不是傻的，都想收多點的保費，那如果純消費型的產品真這么好，那保險公司真是太失敗了。

一劍飄香

保險是由客戶選擇的，我們代理人只是一個輔助的作用，什么樣的保險合適怎樣的客戶，不是我們代理人說了算。

博文媽媽

作為一個專業的理財顧問真的不應該說出這樣的話。保險的功能包括保值升值。最主要的是風險保障功能，大人幫孩子買一份教育基金，是一份愛意，其實也是孩子每年的壓歲錢，當大人作出這個決定時就給了孩子一個讀書的保證（因為教育基金是包括投保人豁免的保障的），大人健康，每年幫孩子存一筆教育基金不是問題，若大人患有重疾，或發生不幸，保險公司幫孩子每年存一筆教育基金。教育基金也是一種強制性儲蓄，督促提醒家長從孩子出生那天開始就有責任把孩子培養成人（當然離不開上學）。我也是家長，未人事保險這行時幫兒子買教育基金也是這么想的。當然大人是孩子的保障，一個家庭先讓大人擁有足夠完善的保障，如果經濟條件充許幫孩子買教育基金是一個非常好的理財計劃。

lzwdyx

樓主似乎在搞炒作吧，這是你的職業道德嗎？怎么不多想想你當初為什么要走進這個行業的？

lilyxuli

教育金去銀行存錢或者基金定投吧。。。。買教育金險，一個字：虧！！！

同意

牛市機會不多，抓緊就好

jassy_mai

弄得我糊涂了，剛給女兒在信誠買了分投資型的報銷，不知道有沒有買錯

jassy_mai

   

原帖由 jassy_mai 于 2007-9-18 16:44 發表
弄得我糊涂了，剛給女兒在信誠買了分投資型的保險，不知道有沒有買錯

另外：單位給女兒買了獨生子女險，戶口所在村委買了合作醫療和社保的醫療保險。

余秋麗

做為一個專業的代理人，說這個可叫專業？
博文媽媽說得好，她的觀念是正確的。保險還有一個功能，就是不用用來償還債務，這也是能真正把錢保留下來的功能。

   

原帖由 lilyxuli 于 2007-9-18 16:11 發表
教育金去銀行存錢或者基金定投吧。。。。買教育金險，一個字：虧！！！

同意

牛市機會不多，抓緊就好

你說得不錯。大家都都知道牛市機會不多，而牛市的泡沫太多，隨時有可能崩盤的，你覺得何時收手才是對的呢？來得及嗎？你把你所有的資金用來炒股嗎？
我個人認為，股票和基金都是可以買點的，但不能將所有的錢都用來買，要不風險太大了。
股市里的錢是要賣了收進袋子里的錢那才叫賺。

兩朵菊花

人生可以少的了保險嗎
人生怎么可以少的了保險

其實對于這種另類人士
我們大可以不必理睬
不回應是我們最好的態度
也同時有這樣的同事
感到臉上無光

他發第一個帖子
俺就看到了
現  看到很多同事同行回帖
既然爭論出現
那  俺就不沉默了

居然還有同行們認同
俺都不知道這些人是怎么想的
俺都不知道這些人是真的想做保險的人嗎
你們就這樣子去認知和接受為保險的嗎

1，你們應該知道大人們的也有消費型的重大疾病保險吧；
2，按照你們這種鬼吃餅的理論，應該就是成年人也只買意外保險和消費型的重大疾病保險就可以了，剩下的錢也去存什么銀行。
你們這些人如果不會認為成年人只需要買消費型的產品，那么為什么會認同小朋友只需要買消費型的產品呢？

任何的產品都是有它存在的道理的。
消費型的產品。
投連的產品。（最適合普通市民的）
三五年返還的產品。（適合有錢d人）

保險是規避風險和家庭理財的一種工具。
什么存銀行收入也會高過保險？這個是什么論調啊。一個做保險的人說出這種話。寒。
首先說的是，現在家庭把錢存在銀行確實是不明智的行為。
說下現在熱門的買股票，和買基金吧。那問題是我們會把所有的錢去買股票和基金嗎？
合理的是，財務幾幾制，股票，基金，保險，銀行，根據不同的人生階段，和個人的喜好去做一些分配。
科學的的理論不是要把雞蛋放在不同的籃子里面嗎。
買保險，和存銀行，都不可缺少，但占其中很少的一個比例的。

一個家庭如果只能拿個三五千的給全家買保險，那肯定是買那種消費型的產品羅。如有個媽媽說，不超過1000給寶寶買個保險，那就買消費型的保險羅。
如果一個家庭可以拿出個一兩w內的錢買保險，那全家人，包括寶寶，都買份俺喜歡的投連保險那又有什么不好呢？
如果一個家庭的預算再往上走的話，那什么樣的保險不可以買，包括小寶寶。

至于，樓上有同行說介紹保險時候，還“為難”。
你不知道嗎？那是因為你相當的不專業。把不適合的產品介紹給不適合的人，你肯定不好意思了。
請記住俺上面說的：每一種保險產品的存在，都有它的合理性，沒有不好的。
俺介紹投連不知道說的多么地理直氣壯，口水橫飛的。

至于，樓上有媽媽說買了一年，虧大了。
1，保險是個中長期的理財，只買了一年，確實不能看到什么利益；
2，不知道這位媽媽買的是什么產品，確實是分紅類的產品在保險產品中不算是回報率高的的產品。
分紅類的產品在保險里面，它就比不分紅的產品好。
有些公司的重大疾病產品是不分紅的，俺老是笑說，這個不分紅的重大疾病產品好，就是比不買好嘛。哈哈。


打個不恰當的比喻   
呵呵 確實是不太恰當的比喻  大概的意思有點沾邊羅

有人站出來振臂高呼說：
“我發現酒樓的青菜要二十甚至三十塊一碗
我號召
大家出去要帶好饅頭和面包
不去酒樓吃飯
忍住
回來后去菜市場買
2塊錢就可以買一大把”

這個人有無說錯
在某種程度上是無說錯的

各位看官見仁見智了。

豬_豬心

路過的.....
似乎每個人說的都是令人點頭同意的道理. 看來,我還得好好想想,要不要幫寶寶買教育險.